信用卡与债务还款计算器
固定月度模型：月利率为 APR÷12，先计息后还款，不计费用、新消费或利率变化。比例最低还款以计息后的余额计算，并采用可编辑的金额下限；默认 25 只是计算假设，并非发卡机构条款。请使用同一货币。结果仅为估算，不构成财务建议或保证。 用同一货币录入具名债务与固定最低还款。每月月初仅计息一次，先支付各项最低还款，再将额外还款与结清后腾出的最低还款在同月分配；初始月度总预算保持不变。雪球法按剩余余额、雪崩法按年利率排序，同值保持输入顺序。两方案策略与输入相同，基线仅将额外还款设为零。 此独立模型使用月初余额、用户比例与金额下限，并比较固定还款。有效月利率 = expm1(log1p(年利率)/12)；名义月利率 = 年利率/12。同时展示两种解释与用户备选下限。每次付款不超过余额加利息。不含费用、新消费、法律合规判断或币种取整。1,200 个月后仍有余额表示尚未还清。 两方案使用同一固定月款，每次不超过余额与当月利息之和。转移费用仅一次加入新本金。前 N 个月利息为零，随后按用户回落利率计息，使用所选年利率读法。回落利率留空明确假设等于当前利率。月初余额计息一次，月末付款。不模拟新消费、漏付条款、贷款方规则或逐日利息。所有金额使用用户同一金额单位且不逐期币种取整；1,200 个月后仍有余额表示未还清。仅两方案均还清时提供成本差。
使用步骤
如何使用
- 计算模式
- 最低还款模型 · 还款策略 · 最低金额公式（月初余额 B）
- 计算还款
余额转移比较
两方案使用同一固定月款，每次不超过余额与当月利息之和。转移费用仅一次加入新本金。前 N 个月利息为零，随后按用户回落利率计息，使用所选年利率读法。回落利率留空明确假设等于当前利率。月初余额计息一次，月末付款。不模拟新消费、漏付条款、贷款方规则或逐日利息。所有金额使用用户同一金额单位且不逐期币种取整；1,200 个月后仍有余额表示未还清。仅两方案均还清时提供成本差。
优惠结束后年利率（可选）
用户情景，非建议：余额 600，利率 0%，固定付款 200，费用 0%，优惠期 2 个月，回落利率 0%。两方案均在 3 个月还清，利息与费用均为零。
最低还款比较
此独立模型使用月初余额、用户比例与金额下限，并比较固定还款。有效月利率 = expm1(log1p(年利率)/12)；名义月利率 = 年利率/12。同时展示两种解释与用户备选下限。每次付款不超过余额加利息。不含费用、新消费、法律合规判断或币种取整。1,200 个月后仍有余额表示尚未还清。
备选金额下限：用户情景
用户示例，非建议：余额 600，年利率 0%，比例 10%，下限 60，备选下限 120，固定付款 200。三种方案分别需要 10、5、3 个月，利息均为零。
计算报告
报告保留原始输入文本和未取整数值。展示取整不等于币种取整。
最低还款模型
固定月度模型：月利率为 APR÷12，先计息后还款，不计费用、新消费或利率变化。比例最低还款以计息后的余额计算，并采用可编辑的金额下限；默认 25 只是计算假设，并非发卡机构条款。请使用同一货币。结果仅为估算，不构成财务建议或保证。
多笔债务
用同一货币录入具名债务与固定最低还款。每月月初仅计息一次，先支付各项最低还款，再将额外还款与结清后腾出的最低还款在同月分配；初始月度总预算保持不变。雪球法按剩余余额、雪崩法按年利率排序，同值保持输入顺序。两方案策略与输入相同，基线仅将额外还款设为零。
每笔债务的结清月份
债务：1,000，APR 0%，最低还款 100；500，APR 0%，最低还款 50；额外还款 150。雪球法：基线 10 个月，额外还款方案 5 个月；较小债务第 3 月结清。
剩余余额曲线
第 0 月是初始余额。下方无障碍表格列出保留两位小数的月度数值，计算过程不按货币舍入。
最多 10 笔债务和 1,200 个月；不模拟贷款机构规则。
输入仅存在于当前页面会话，不发送或存储。
常见问题
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最低还款模型
固定月度模型：月利率为 APR÷12，先计息后还款，不计费用、新消费或利率变化。比例最低还款以计息后的余额计算，并采用可编辑的金额下限；默认 25 只是计算假设，并非发卡机构条款。请使用同一货币。结果仅为估算，不构成财务建议或保证。
还款策略
用同一货币录入具名债务与固定最低还款。每月月初仅计息一次，先支付各项最低还款，再将额外还款与结清后腾出的最低还款在同月分配；初始月度总预算保持不变。雪球法按剩余余额、雪崩法按年利率排序，同值保持输入顺序。两方案策略与输入相同，基线仅将额外还款设为零。
最多 10 笔债务和 1,200 个月；不模拟贷款机构规则。
该方案不能减少余额、数值无界，或未在 1,200 个月内还清。其还清估算及依赖该方案的比较不可用。